W mojej praktyce adwokackiej bardzo często klienci chcą wiedzieć czy po rozwodzie ich wspólny kredyt hipoteczny jest dzielony na takich samych zasadach jak wspólny majątek dorobkowy czy może prawo w zupełnie inny sposób rozwiązuje tę kwestię?
Jak to wygląda w praktyce?
Byli małżonkowie, wobec których orzeczono rozwód mogą samodzielnie ustalić między sobą podział majątku dorobkowego, albo w sytuacji jakiegokolwiek sporu muszą zdać się na orzeczenie sądu w tej kwestii. Warto jednak zauważyć, że w ten sposób nie można podzielić wspólnie zaciągniętych zobowiązań. Inaczej mówiąc, bank lub inna instytucja finansowa, która udzielała im kredytu, wciąż traktuje ich jako współkredytobiorców. Dzieje się tak dlatego, że dla tych podmiotów finansowych nie ma znaczenia fakt, czy kredytobiorcy są małżeństwem, czy też żyją w wolnym związku. Oznacza to tylko tyle, że w dalszym ciągu wspólnie powinni regulować swoje zobowiązania.
Solidarni dłużnicy banku
Jak wspomniano powyżej, umowa kredytowa, nawet po rozwodzie, obowiązuje byłych już małżonków w takim samym kształcie jak przed rozwodem. W związku z powyższym odpowiadają oni przed bankiem w sposób solidarny. Oznacza to tylko, że instytucja ta może żądać spłaty kredytu zarówno od obojga łącznie lub też od każdego z nich osobno. Z drugiej jednak strony nie oznacza to, że tej kwestii nie mogą rozwiązać w taki sposób, który byłby wygodny dla nich. Mowa tu przede wszystkim o możliwości przejęcia długu przez jedną z osób.
Negocjacje z bankiem
Byli małżonkowie mogą zawrzeć pomiędzy sobą stosowną umowę, na podstawie której tylko jedno z nich przejmie odpowiedzialność za kredyt. Warto jednak zauważyć, że poza ich zgodami pozytywną opinię w tym temacie będzie musiał wyrazić bank i tylko w takiej sytuacji, taka umowa będzie wiążąca również wobec instytucji finansowej. Zatem aby uzyskać zgodę banku na przejęcie odpowiedzialności za kredyt hipoteczny – w większości przypadków – będzie się to wiązać z ponownym badaniem przez podmiot zdolności kredytowej jednego z byłych małżonków. Może zatem okazać się, że decyzja banku nie będzie przychylna. W skrajnych przypadkach instytucja może żądać dodatkowych zabezpieczeń lub też wypowiedzieć kredyt w trybie nadzwyczajnym.
Orzeczenie sądu? Nie zapominaj, że…
W wielu orzeczeniach, w których dochodzi do podziału majątku dorobkowego po orzeczeniu rozwodu, znajduje się zapis, który przyznaje jednemu z małżonków nieruchomość obciążoną kredytem. Nie należy jednak zapominać, że pomimo tego zapisu wciąż dwie strony są zobowiązane do spłaty powziętego kredytu.
Zatem planując rozstanie i rozwód z małżonkiem, a w konsekwencji podział majątku dorobkowego niezbędne będzie skontaktowanie się z przedstawicielami banku i ustalenie, jak rozwiązać korzystnie dla siebie kwestię zobowiązań kredytowych.